Τα κινητά συστήματα χρημάτων όπως το Apple Pay και το PayPal αυξάνονται σε δημοτικότητα σε όλο τον κόσμο, αλλά στην Κένυα, η πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες με τηλέφωνο είναι κοινή πρακτική εδώ και πολλά χρόνια, μετά από βίαιη εξέγερση που οδήγησε στην εμφάνιση του M-PESA.
Στα τέλη Δεκεμβρίου του 2007, ξέσπασε η βία στην Κένυα μετά την κήρυξη του νικητή των προεδρικών εκλογών του κ. Mwai Kibaki. Τις επόμενες 59 ημέρες, περίπου 1.400 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους και 600.000 εκτοπισμένοι από τα σπίτια τους. Η υποδομή της χώρας έκλεισε, καθώς το έθνος τρεφόταν επισφαλώς στα πρόθυρα του εμφυλίου πολέμου.
Μόλις μήνες πριν, ξεκίνησε στην Κένυα μια κινητή τεχνολογία χρημάτων που ονομάζεται M-PESA από τον Safaricom, τον μεγαλύτερο διαχειριστή δικτύου της χώρας. Η έρευνα που οδήγησε στη γέννηση του M-PESA χρηματοδοτήθηκε από το Τμήμα Διεθνούς Ανάπτυξης του Ηνωμένου Βασιλείου και τη Vodafone, αφού ο οργανισμός διαπίστωσε ότι κάποιοι Κένυοι χρησιμοποιούν τη μορφή κινητής τηλεφωνίας ως μορφή νομίσματος.
Χρησιμοποιώντας το M-PESA για την αποστολή χρημάτων στο σπίτι
Το M-PESA επιτρέπει στους Κένυους χωρίς τραπεζικούς λογαριασμούς να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα χρησιμοποιώντας μόνο τα τηλέφωνά τους και αρχικά δημιουργήθηκε για να επιτρέπει την πληρωμή των δανείων μέσω τηλεφώνου. Αλλά όταν ξεκίνησε, η υπηρεσία στοχεύει τους ανθρώπους που θέλουν να στείλουν χρήματα από τις μεγάλες κένυες πόλεις όπως το Ναϊρόμπι στα σπίτια τους στις αγροτικές περιοχές.
Το παρακάτω βίντεο δείχνει την αρχική καμπάνια μάρκετινγκ για το M-PESA και εξηγεί σαφώς πώς λειτούργησε.
Παρά το γεγονός ότι διαθέτει ένα ολοκληρωμένο δίκτυο αντιπροσώπων, στους οποίους οι χρήστες πηγαίνουν όταν θέλουν να πληρώσουν μετρητά και να συμπληρώσουν τους λογαριασμούς M-PESA, η υπηρεσία δεν ξεκίνησε αρχικά. Όταν το πρόβλημα άρχισε στα τέλη του 2007, ωστόσο, η M-PESA ανέλαβε πολύ πιο σοβαρό και σημαντικό ρόλο στην Κένυα.
"Πολλά από τα οδικά δίκτυα εμποδίστηκαν με αυτή τη βία να συμβαίνει. Οι παραδοσιακές διαδρομές για την αποστολή χρημάτων στο σπίτι - πακέτα μετρητών σε λεωφορεία - αποκλείστηκαν. Έτσι αναγκάστηκαν οι άνθρωποι στο M-PESA ", λέει ο Duncan Goldie-Scot, ένας εμπειρογνώμονας κινητής χρήματος που έχει επενδύσει σε εταιρείες εκκίνησης στην Αφρική για περισσότερα από 10 χρόνια.
Από τότε, η δημοτικότητα του M-PESA έχει αυξηθεί και η υπηρεσία μπορεί τώρα να χρησιμοποιηθεί για να πληρώσει για σχεδόν τίποτα, από τα ταξί, στους λογαριασμούς των νοικοκυριών, στους μισθούς των εργαζομένων. Μέχρι το 2014, σχεδόν 20 εκατομμύρια Κένυοι χρησιμοποιούν το M-PESA. Άλλες αναφορές υποδηλώνουν ότι το 2013, το 43% του ΑΕγχΠ της χώρας διήλθε από το σύστημα κινητών χρημάτων.
"Όταν βρίσκεστε στην Κένυα δεν χρειάζεται να μεταφέρετε ένα πορτοφόλι. Έχει φτάσει στο σημείο τώρα, όπου οι άνθρωποι δεν παίρνουν τα μετρητά, το αφήνουν εκεί και πληρώνουν για τα πάντα μαζί του ", εξηγεί ο Goldie-Scot.
Η επιτυχία του M-PESA άνοιξε μια σειρά ευκαιριών για τον λαό της Κένυας. Οι Κένυοι στις αγροτικές περιοχές μπορούν να λάβουν δάνεια για να ξεκινήσουν επιχειρήσεις μέσω της πλατφόρμας και έχουν δρομολογηθεί πλήθος άλλων υπηρεσιών που χρησιμοποιούν τις πληρωμές του M-PESA. Ένα παράδειγμα είναι το M-KOPA, το οποίο παρέχει ηλιακό φωτισμό στους Κένυους σε περιοχές που βρίσκονται εκτός του ηλεκτρικού δικτύου. Οι χρήστες μπορούν να πληρώσουν μια μικρή προκαταβολή για τα φώτα και στη συνέχεια να εξοφλήσουν το υπόλοιπο κόστος σε δόσεις μέσω του M-PESA. Εάν δεν έχουν ληφθεί πληρωμές, οι ενδεικτικές λυχνίες σβήνουν. Τον Φεβρουάριο του 2016, η M-KOPA δρομολόγησε επίσης μια υπηρεσία ηλιακής τηλεόρασης, βασισμένη στο ίδιο μοντέλο.
Η Goldie-Scot έχει ξεκινήσει αρκετές εταιρείες με βάση το M-PESA, συμπεριλαμβανομένου του BitPesa, το οποίο συνδέει την παγκόσμια κρυπτογράφηση Bitcoin με το M-PESA. Η υπηρεσία χρησιμοποιείται κυρίως από μεγαλύτερες εταιρείες εκτός της Κένυας που επιθυμούν να πληρώσουν μικρές αμοιβές σε μεγάλο αριθμό εργολάβων στο εσωτερικό της χώρας. "Οι εταιρικοί πελάτες μας δίνουν μια πληρωμή Bitcoin και δίνουμε χίλιες χρεώσεις αποπληρωμής σε Κένυα σε εργολάβους", λέει ο Goldie-Scot.
